Чоловік з дружиною вирішили контролювати гроші і записувати всі витрати. В кінці тижня чоловік читає витратні статті дружини: «Продукти - 1000 рублів, проїзд - 500 рублів, дрібниці - 15000 рублів».
Жарти жартами, але якщо я зараз запитаю: «А чи пам'ятаєте ви, скільки грошей і на що витратили за останній тиждень?» - більшість відповість приблизно так, як в анекдоті. Фінансові проблеми виникають, як правило, не від того, що ми маємо маленький дохід, а тому, що ми не контролюємо свої витрати. Як правило, 20% грошей йдуть в невідомість.
Бюджет - хоча від цього слова у вас може і зводити вилиці - потрібен не тільки державі, компаніям, але і нам з вами. Як і будь-який інший бюджет, наш особистий складається з доходів і витрат. У більшості людей основний дохід - це зарплата. Але ж можна ще інвестувати кошти і отримувати відсотки з депозитів, дивіденди або доходи від ПІФів і торгівлі акціями, наприклад. Щоб щось інвестувати і робити дохід більше, потрібно контролювати витрати. Звичайно, можна не брати до уваги гроші, жити від зарплати до зарплати, але тоді навряд чи коли-небудь легко купиш квартиру, нову машину і зможеш оплатити навчання дітей за кордоном.
Чому багато хто бере кредити на великі покупки? Тому що потім доводиться волею-неволею нести гроші банку, тобто в якійсь мірі нас це дисциплінує. Але не обов'язково виробляти дисципліну, переплачуючи банку за кредит - можна самому контролювати поточні витрати і не втрачати гроші на виплату відсотків, досягаючи при цьому поставлених перед собою цілей.
Контроль за витратами варто почати з простого - записувати, скільки, коли і на що грошей витрачено. Можна по-старому заносити витрати в блокнот, але останнім часом технології просунулися і дозволяють вести бюджет за допомогою спеціального софту. Всі рутинні операції максимально автоматизовані: витрати можна фіксувати за категоріями, можна складати звіти і плани, а також відстежувати їх виконання.
Більшість подібних сервісів сьогодні доступні або через веб, або за допомогою спеціальних додатків для ПК і смартфонів. Головний плюс - доступність цих даних з будь-якого місця - можна контролювати витрати, перебуваючи у відпустці, відрядженні, в офісі і прямо в магазині, не відходячи від каси.
Спочатку подібні сервіси розроблялися за кордоном (MyMoney, AceMoney), так як американці і європейці скрупульозно відносяться до своїх грошей. Але і в Росії сьогодні багато гідних програм і сайтів, про які ми і розповімо.
Домашня бухгалтерія
Однією з перших програм на російському ринку стала «Домашня бухгалтерія» - вона з'явилася в 1998 році. Програма встановлюється на комп'ютер, проте є додаток і для кишенькових комп'ютерів з операційною системою Windows Mobile. Деяку інформацію, наприклад, курси валют, можна оновлювати через інтернет, але повноцінної веб-версії у програми немає. Крім того, вона платна.
Зате відрізняється простим інтерфейсом: всього чотири вкладки - «Рахунки», «Витрати», «Доходи» і «Планування». У більш пізніх версіях була додана п'ята вкладка - «Борги і кредити». Крім звичайних функцій, програма дозволяє розподіляти права доступу, що дозволяє користуватися нею відразу декільком людям. Тобто контролювати бюджет може вся сім'я. Остання п'ята версія програми вийшла в 2010 році.
Особливістю даної програми є її простота і невигадливість - мінімум вкладок дозволяють користувачеві легко орієнтуватися в інтерфейсі.
Натисніть для збільшення >>>
Дребеденьгі
Вести домашню бухгалтерію можна за допомогою програми «Дребеденьгі», яка пропонує управління своїми фінансами на інтернет-сайті. Сервіс дозволяє планувати свій бюджет на рік, так як програма дозволяє переглядати середні значення доходів і витрат за день, місяць або рік. Крім того, можна створити план доходів і витрат, який буде показувати скільки коштів у вас залишиться через півроку або рік. За допомогою цього можна ставити перед собою певні цілі - наприклад, велику покупку.
Портал «Дребеденьгі» допоможе швидко ввести необхідні витрати або доходи і дозволяє налаштувати інтерфейс під себе - скласти список категорій витрат, позначити джерела доходів і вказати місця зберігання грошей. Крім того, на інтернет-порталі є форум, де користувачі радять розробникам, як поліпшити сервіс, також є розділ відгуків про кращих зроблених покупках. Є версія програми для смартфонів на базі Android, також недавно була запущена версія для iPhone.
Особливість програми Дребеденьгі в тому, що все управління відбувається через інтернет-сайт, крім того, існує і версія для смартфонів, яка дозволяє отримати доступ до програми з будь-якого місця. Подібна оперативність і відсутність прив'язки до комп'ютера дозволить користувачеві занести необхідну інформацію при наявності смартфона навіть з продуктового магазину безпосередньо після здійснення покупок.
Натисніть для збільшення >>>
Family 10
Family 10 - це програма, яку можна встановити на свій комп'ютер, при цьому версій для смартфонів немає, інтернет-версія також відсутня. Скачується програма з російськомовної версії сайту виробника sanuel.com і коштує від 280 до 550 руб. в залежності від версії. Вона являє собою систему звітів у вигляді графіків, які дозволять порівняти доходи і витрати щомісяця, подивитися детальний текстовий звіт або у вигляді графічної діаграми, а також відстежити свої заборгованості.
Особливість Family 10 - це велика кількість графіків і діаграм, що підійде для тих користувачів, які віддають перевагу працювати з графічними зображеннями, ніж з текстовою інформацією. Крім того, наочний інтерфейс простіше в розумінні й жорстоке поводження, ніж формули і таблиці.
«До появи у мене програми Family я насилу уявляла, що таке скласти кошторис, врахувати незаплановані витрати, визначити, на що саме йде велика частина доходів. Тепер я маю чітке кончина про це, я переконалася, що дуже багато коштів витрачається на дрібниці, навчилася ставити собі планку на наступний місяць, виконувати і навіть перевиконувати обіцяне. Програма організовує, підвищує працездатність, дисциплінує, спонукає до економії там, де це необхідно », - зазначає Тетяна, користувач Family.
Натисніть для збільшення >>>
Cashflow
Cashflow спеціалізується на поділі грошових потоків, що допомагає при побудові свого особистого фінансового плану. Програма розрахована на те, щоб оперативно управляти коштами за допомогою різних налаштувань, також є можливість зображати їх у вигляді графіків або експортувати значення потоків в Excel.
Cashflow - це, мабуть, сама консервативна програма з усіх перерахованих вище. Вона не дозволяє маніпулювати інтерфейсом, не дає можливості використовувати інтернет-доступ (як, наприклад, «Дребеденьгі») і не володіє великою кількістю красивих діаграм, як Family. Проте, тим, кому потрібен найбільш математичний підхід до планування своїх фінансів і не потрібно зайва інформація, цей сервіс цілком підійде.
Натисніть для збільшення >>>
Easyfinance
Easyfinance - це онлайновий ресурс, запущений в 2009 році. На сайті можна створювати свої рахунки і категорії витрат і доходів, аналізувати фінансові операції, будувати графіки і планувати майбутнє. Управління операціями проводиться через особистий кабінет. Крім того, користувачам доступна мобільна версія для iPhone.
Easyfinance може залучити яскравим інтерфейсом і простим управлінням.
Натисніть для збільшення >>>
Отже, кожен сервіс надає свої функції і можливості, ймовірно, не всі з них «однаково корисні». Важливо звертати увагу на можливість гнучкої настройки категорій (зустрічаються програми, де категорії задані заздалегідь і їх не можна змінити), а також функцію автоматичного підведення балансів і складання звітів. Дуже добре, якщо сервіс дозволяє порівняти звіти за категоріями - наприклад, щомісячні витрати на розваги та одяг. Якщо сервіс потім ще вважає середні числа по попередніх періодів і попереджає про те, що в цьому місяці ви вже близькі до цієї величини, теж непогано: «У цьому місяці витрати на розваги перевищують ваші середньомісячні витрати на цю категорію. Чи не бажаєте пригальмувати? »
З огляду на, що облік доходів і витрат ведеться для того, щоб досягти поставлених фінансових цілей, то ідеально, якщо сервіс враховує відкладені на реалізацію мети гроші: «Ви накопичили 65% грошей на навколосвітню подорож. Потрібно ще 30 тис. 584 руб. »
Важливо, щоб сервіс мав додатки для смартфонів, а також нагадував про постійних витратах за період (проїзний, кредит, комунальні платежі, інтернет).
Після того, як протягом кількох місяців ви контролювали свої витрати і вели облік фінансових запасів і потоків, ви вже знаєте, куди йдуть ваші гроші. Можливо, у вас з'являються ідеї, як оптимізувати витрати і робити заощадження. Наступне питання - як ефективно цими заощадженнями розпоряджатися. Настав час задуматися про особистому фінансовому плануванні та інвестиціях.
БКС Експрес
Жарти жартами, але якщо я зараз запитаю: «А чи пам'ятаєте ви, скільки грошей і на що витратили за останній тиждень?Чому багато хто бере кредити на великі покупки?
Чи не бажаєте пригальмувати?