Статьи

Контролюємо гроші: огляд програм для ведення особистого бюджету

Чоловік з дружиною вирішили контролювати гроші і записувати всі витрати. В кінці тижня чоловік читає витратні статті дружини: «Продукти - 1000 рублів, проїзд - 500 рублів, дрібниці - 15000 рублів».

Жарти жартами, але якщо я зараз запитаю: «А чи пам'ятаєте ви, скільки грошей і на що витратили за останній тиждень?» - більшість відповість приблизно так, як в анекдоті. Фінансові проблеми виникають, як правило, не від того, що ми маємо маленький дохід, а тому, що ми не контролюємо свої витрати. Як правило, 20% грошей йдуть в невідомість.

Бюджет - хоча від цього слова у вас може і зводити вилиці - потрібен не тільки державі, компаніям, але і нам з вами. Як і будь-який інший бюджет, наш особистий складається з доходів і витрат. У більшості людей основний дохід - це зарплата. Але ж можна ще інвестувати кошти і отримувати відсотки з депозитів, дивіденди або доходи від ПІФів і торгівлі акціями, наприклад. Щоб щось інвестувати і робити дохід більше, потрібно контролювати витрати. Звичайно, можна не брати до уваги гроші, жити від зарплати до зарплати, але тоді навряд чи коли-небудь легко купиш квартиру, нову машину і зможеш оплатити навчання дітей за кордоном.

Чому багато хто бере кредити на великі покупки? Тому що потім доводиться волею-неволею нести гроші банку, тобто в якійсь мірі нас це дисциплінує. Але не обов'язково виробляти дисципліну, переплачуючи банку за кредит - можна самому контролювати поточні витрати і не втрачати гроші на виплату відсотків, досягаючи при цьому поставлених перед собою цілей.

Контроль за витратами варто почати з простого - записувати, скільки, коли і на що грошей витрачено. Можна по-старому заносити витрати в блокнот, але останнім часом технології просунулися і дозволяють вести бюджет за допомогою спеціального софту. Всі рутинні операції максимально автоматизовані: витрати можна фіксувати за категоріями, можна складати звіти і плани, а також відстежувати їх виконання.

Більшість подібних сервісів сьогодні доступні або через веб, або за допомогою спеціальних додатків для ПК і смартфонів. Головний плюс - доступність цих даних з будь-якого місця - можна контролювати витрати, перебуваючи у відпустці, відрядженні, в офісі і прямо в магазині, не відходячи від каси.
Спочатку подібні сервіси розроблялися за кордоном (MyMoney, AceMoney), так як американці і європейці скрупульозно відносяться до своїх грошей. Але і в Росії сьогодні багато гідних програм і сайтів, про які ми і розповімо.


Домашня бухгалтерія

Однією з перших програм на російському ринку стала «Домашня бухгалтерія» - вона з'явилася в 1998 році. Програма встановлюється на комп'ютер, проте є додаток і для кишенькових комп'ютерів з операційною системою Windows Mobile. Деяку інформацію, наприклад, курси валют, можна оновлювати через інтернет, але повноцінної веб-версії у програми немає. Крім того, вона платна.

Зате відрізняється простим інтерфейсом: всього чотири вкладки - «Рахунки», «Витрати», «Доходи» і «Планування». У більш пізніх версіях була додана п'ята вкладка - «Борги і кредити». Крім звичайних функцій, програма дозволяє розподіляти права доступу, що дозволяє користуватися нею відразу декільком людям. Тобто контролювати бюджет може вся сім'я. Остання п'ята версія програми вийшла в 2010 році.

Особливістю даної програми є її простота і невигадливість - мінімум вкладок дозволяють користувачеві легко орієнтуватися в інтерфейсі.

Натисніть для збільшення >>>


Дребеденьгі

Вести домашню бухгалтерію можна за допомогою програми «Дребеденьгі», яка пропонує управління своїми фінансами на інтернет-сайті. Сервіс дозволяє планувати свій бюджет на рік, так як програма дозволяє переглядати середні значення доходів і витрат за день, місяць або рік. Крім того, можна створити план доходів і витрат, який буде показувати скільки коштів у вас залишиться через півроку або рік. За допомогою цього можна ставити перед собою певні цілі - наприклад, велику покупку.

Портал «Дребеденьгі» допоможе швидко ввести необхідні витрати або доходи і дозволяє налаштувати інтерфейс під себе - скласти список категорій витрат, позначити джерела доходів і вказати місця зберігання грошей. Крім того, на інтернет-порталі є форум, де користувачі радять розробникам, як поліпшити сервіс, також є розділ відгуків про кращих зроблених покупках. Є версія програми для смартфонів на базі Android, також недавно була запущена версія для iPhone.

Особливість програми Дребеденьгі в тому, що все управління відбувається через інтернет-сайт, крім того, існує і версія для смартфонів, яка дозволяє отримати доступ до програми з будь-якого місця. Подібна оперативність і відсутність прив'язки до комп'ютера дозволить користувачеві занести необхідну інформацію при наявності смартфона навіть з продуктового магазину безпосередньо після здійснення покупок.

Натисніть для збільшення >>>


Family 10

Family 10 - це програма, яку можна встановити на свій комп'ютер, при цьому версій для смартфонів немає, інтернет-версія також відсутня. Скачується програма з російськомовної версії сайту виробника sanuel.com і коштує від 280 до 550 руб. в залежності від версії. Вона являє собою систему звітів у вигляді графіків, які дозволять порівняти доходи і витрати щомісяця, подивитися детальний текстовий звіт або у вигляді графічної діаграми, а також відстежити свої заборгованості.

Особливість Family 10 - це велика кількість графіків і діаграм, що підійде для тих користувачів, які віддають перевагу працювати з графічними зображеннями, ніж з текстовою інформацією. Крім того, наочний інтерфейс простіше в розумінні й жорстоке поводження, ніж формули і таблиці.

«До появи у мене програми Family я насилу уявляла, що таке скласти кошторис, врахувати незаплановані витрати, визначити, на що саме йде велика частина доходів. Тепер я маю чітке кончина про це, я переконалася, що дуже багато коштів витрачається на дрібниці, навчилася ставити собі планку на наступний місяць, виконувати і навіть перевиконувати обіцяне. Програма організовує, підвищує працездатність, дисциплінує, спонукає до економії там, де це необхідно », - зазначає Тетяна, користувач Family.

Натисніть для збільшення >>>


Cashflow

Cashflow спеціалізується на поділі грошових потоків, що допомагає при побудові свого особистого фінансового плану. Програма розрахована на те, щоб оперативно управляти коштами за допомогою різних налаштувань, також є можливість зображати їх у вигляді графіків або експортувати значення потоків в Excel.

Cashflow - це, мабуть, сама консервативна програма з усіх перерахованих вище. Вона не дозволяє маніпулювати інтерфейсом, не дає можливості використовувати інтернет-доступ (як, наприклад, «Дребеденьгі») і не володіє великою кількістю красивих діаграм, як Family. Проте, тим, кому потрібен найбільш математичний підхід до планування своїх фінансів і не потрібно зайва інформація, цей сервіс цілком підійде.

Проте, тим, кому потрібен найбільш математичний підхід до планування своїх фінансів і не потрібно зайва інформація, цей сервіс цілком підійде

Натисніть для збільшення >>>


Easyfinance

Easyfinance - це онлайновий ресурс, запущений в 2009 році. На сайті можна створювати свої рахунки і категорії витрат і доходів, аналізувати фінансові операції, будувати графіки і планувати майбутнє. Управління операціями проводиться через особистий кабінет. Крім того, користувачам доступна мобільна версія для iPhone.

Easyfinance може залучити яскравим інтерфейсом і простим управлінням.

Натисніть для збільшення >>>

Отже, кожен сервіс надає свої функції і можливості, ймовірно, не всі з них «однаково корисні». Важливо звертати увагу на можливість гнучкої настройки категорій (зустрічаються програми, де категорії задані заздалегідь і їх не можна змінити), а також функцію автоматичного підведення балансів і складання звітів. Дуже добре, якщо сервіс дозволяє порівняти звіти за категоріями - наприклад, щомісячні витрати на розваги та одяг. Якщо сервіс потім ще вважає середні числа по попередніх періодів і попереджає про те, що в цьому місяці ви вже близькі до цієї величини, теж непогано: «У цьому місяці витрати на розваги перевищують ваші середньомісячні витрати на цю категорію. Чи не бажаєте пригальмувати? »

З огляду на, що облік доходів і витрат ведеться для того, щоб досягти поставлених фінансових цілей, то ідеально, якщо сервіс враховує відкладені на реалізацію мети гроші: «Ви накопичили 65% грошей на навколосвітню подорож. Потрібно ще 30 тис. 584 руб. »

Важливо, щоб сервіс мав додатки для смартфонів, а також нагадував про постійних витратах за період (проїзний, кредит, комунальні платежі, інтернет).

Після того, як протягом кількох місяців ви контролювали свої витрати і вели облік фінансових запасів і потоків, ви вже знаєте, куди йдуть ваші гроші. Можливо, у вас з'являються ідеї, як оптимізувати витрати і робити заощадження. Наступне питання - як ефективно цими заощадженнями розпоряджатися. Настав час задуматися про особистому фінансовому плануванні та інвестиціях.

БКС Експрес

Жарти жартами, але якщо я зараз запитаю: «А чи пам'ятаєте ви, скільки грошей і на що витратили за останній тиждень?
Чому багато хто бере кредити на великі покупки?
Чи не бажаєте пригальмувати?

Новости

Белое домашнее вино
Вопросом, как правильно крутить руль авто, должен быть озабочен каждый начинающий автомобилист. Именно первые уроки, которые получает автомобилист в процессе обучения являются самыми важными, определяющими

Электромонтажные работы
Электрическая сеть является одной из самых главных составляющих любого жилища. Без нее сегодня трудно представить нашу жизнь, будь то в загородном доме, офисе или квартире. С другой стороны, все мы настолько

Объемные расходомеры
Собрав букет нужно его хорошенько оформить. Как красиво упаковать цветы для дорого вам человека покажут специалисты. Завернуть букет в гофрированную бумагу или другой подручный материал сразу преобразит